Dubai

Mersiha Lisica živi u Emiratima više od 10 godina. Iz BiH, gde je imala siguran i dobar posao, došla je kao podrška sestri, a onda se zaposlila u poznatoj kompaniji za nekretnine, na poslovima Property & Adminstration Manager. Dve godine kasnije počela je da radi u uglednoj advokatskoj kancelariji u Abu Dabiju, gde su joj priznali diplomu pravnika iz BiH. Tu je usavršila znanje o pravnom sistemu u UAE. Pre dve godine magistrirala je na temu «Komparacija zakonske regulative o zloupotrebi opojnih droga u BiH i UAE»; rad je ocenjen najvećom ocenom na Pravnom fakultetu u Sarajevu i posebno pohvaljen kao prvi istraživački rad sa osvrtom na analiziranje sudskih presuda iz jedne od arapskih zemalja.

Mersiha Lisica

Kao vrsni poznavalac zakona u Emiratima, Mersiha za Naš Biro objašnjava proceduru vraćanja kredita kada ostanete bez posla. Sa ovim problemom u poslednje vreme susreće se veliki broj rezidenata u Zalivu.

- Veliki je izazov živjeti u zemlji poput UAE – kaže Mersiha. - Dođete iz naših, mogu reći polusiromašnih krajeva - neću da kažem siromašnih, jer mi nismo siromašni, samo nas je trenutno političko stanje dovelo do nekakve vrste kolapsa - i onda ovdje sanjate san onih koji se za naš pojam rasipaju novcem i dopuštaju sebi ležernost i nešto što mi sebi ne bismo smjeli dozvoliti. Upravo to dovede ljude iz naših krajeva do toga da se malo više pruže finansijski od onog što njihova mjesečna primanja dozvoljavaju: skupi izlasci, skupa brendirana garderoba, tulumarenje po skupim jahtama, ulaznice za skupe koncerte, skupocjeni nakit, skupa auta, skupi objedi u restoranima... Mnogi se zanesu i zaborave da kod kuće imaju porodicu i da im se sve to može jednog dana obiti o glavu. Koriste kreditne kartice, koje im slatkorječivi agenti bukvalno «uvale» bez imalo muke, obećavajući da neće imati nikakvih problema ako nekada i preskoče uplatiti minimalni mjesečni iznos. Dižu kredite za kojekakve nepromišljene investicije, pri tom misleći da nisu u svojoj zemlji i da lako mogu otići iz UAE u slučaju da ne mogu platiti rate. Naravno, ima ljudi koji su smisleno podigli kredit kako bi rješili stambena pitanja u svojoj zemlji, ali se to, igrom slučaja, obrne kada izgube posao. 

Nevolje zbog čeka bez pokrića

Šta očekuje ljude koji su podigli kredit, a ostanu bez posla? Kroz koju proceduru moraju da prođu da bi regulisali dugovanja prema bankama, u skladu sa zakonima koji vladaju u Emiratima?

- Kada ostanu bez posla i nisu u mogućnosti da plaćaju mjesečne rate kredita, dužnici se nalaze u velikom problemu. Do sada je banka tolerisala da klijent ne plati pet rata; nakon toga sledi otvaranje slučaja u policiji, kada banka položi garantni ček u iznosu kredita, koji je klijent prilikom podizanja kredita bio obavezan da potpiše i položi u banci. U tih pet mjeseci kašnjenja dužnik se susreće sa velikim brojem poziva agenata koji rade za banku i koji ga opominju da plati ratu, najavljujući odnošenje garantnog čeka u policiju. Sada se u mnogim bankama taj period tolerancije spustio na tri mjeseca kašnjenja.

Podnošenjem garantnog čeka u policiji započinje procedura utuživanja dužnika, kao krivično djelo izdavanja čeka bez pokrića.

Policija će dužnika pokušati da kontaktira na telefon koji je priložen u podnesku banke, kako bi ga nagovorio da izmiri obaveze. Vrlo često se dogodi da banka stavi pogrešan broj telefona i kontakt adresu, kako policija dužnika ne bi mogla upozoriti na postojanje podneska, jer u tom slučaju predmet odmah ide u nadležno tužilaštvo, tzv. Niyaba. Tada dužnik biva proglašen «traženim», te postoji mogućnost da dužnik bude zaustavljen na aerodromu prilikom putovanja, pri rutinskoj kontroli saobraćajne policije ili ukoliko koristi neki od bedževa za prolaz, a izdati su od državnih institucija. Takođe, dužnik može biti uočen na nekim mjestima u institucijama, gdje se koriste facedetection kamere.

Kako izgleda procedura kad slučaj dospe kod tužioca?

- Tužilac procesuira slučaj, i ukoliko problem sa bankom nije rješen i dužnik nema validna dokumenta da je banka uradila razrješenje dugova, predlaže adekvatnu kaznu, sukladno novčanom iznosu. Potom predmet biva prebačen u nadležni sud, gdje sudija, ukoliko nema odbranu dužnika, donosi sudsku presudu. Pretežno to biva kazna zatvora. Za iznos duga od 20.000AED praksa je da se dosudi kazna zatvora od mjesec do mjesec i po dana. Mjesec dana zatvorske kazne se računa 23 dana.

Sud u Dubaiju

Kafala

A ako se dužnik sam javi policiji?

- U slučaju da se dužnik sam «preda» policiji, čeka ga dan ili dva boravka u nekoj od policijskih stanica, dok predmet ne dođe na saslušanje kod tužioca. Tada tužilac predlaže ili produženje pritvora ili kafalu, tj. puštanje da se dužnik brani sa slobode depozitiranjem njegovog pasoša ili pasoša nekog ko će garantirati za njega da neće pobjeći iz zemlje. Kafala može biti određena i u novčanom iznosu koji sud ocjeni, shodno iznosu dugovanja. U tom slučaju sud očekuje odbranu, tj. žalbu na donesenu presudu, koja se podnosi u pisanom obliku. Novost u UAE krivičnom postupku, a u vezi sa finansijskim dugovanjima, jeste određivanje novčane kazne u zamjenu za zatvorsku kaznu. To je veoma dobra okolnost za ljude koji mnogo putuju, i ban tj. zabrana putovanja mu remeti kontinuitet obavljana poslovnih obaveza.

Koliko ova procedura traje?

- Sudstvo u UAE je veoma efikasno i ekspeditivno u rješavanju krivičnih slučajeva. Nekada ova procedura traje samo dva do tri dana i nakon toga bez problema možete da nastavite normalno da živite i radite u UAE, skinuvši zabrane koje vam bivaju postavljene, kada postanete «traženi».

Banke ili finansijske kuće mogu ovu proceduru započeti samo ukoliko imaju vaš garantni ček koji ste potpisali prilikom uzimanja kredita. Nakon što sudija donese sudsku odluku o novčanoj kazni umjesto zatvorske, garantni ček koji je banka podnijela kao dokaz i na osnovu koga je izvršila vašu prijavu u policiji, prestaje da bude validan i banka više taj ček ne može koristiti kao sredstvo kojim će pokrenuti novu krivičnu prijavu protiv vas.

Banka je u mogućnosti da pokrene parnični postupak protiv vas u nekom od nadležnih sudova, gdje će od vas tražiti naknadu iznosa koji dugujete. U toku parničnog postupka protiv vas sud neće uspostaviti zabrane osim ukoliko pravosnažna presuda bude u korist banke.

U toku perioda kada ste «traženi», pored zabrane putovanja, nećete biti u mogućnosti registrovati vaš automobil, obnoviti boravišne vize vas i vaše porodice, te obnoviti licencu vaše kompanije ukoliko ste investitor. U najgorem slučaju sudija u postupku može potvrditi kaznu zatvora, na šta je vama ostavljena mogućnost da napravite žalbu na istu.

Važno je napomenuti da je u cilju svake osobe da što prije riješi ovakvo stanje, jer procedura može biti jako stresna u momentu dešavanja. Međutim, ako logično pogledamo proceduru, ona ide najviše u korist dužnika i države koja želi smanjiti broj zatvorenika i smanjiti troškove njihovog boravka u zatvoru. Takođe, prilikom uplate novčane kazne koju sudija dosudi, odbija se svaki dan proveden u pritvoru gdje se jedan dan zaračunava kao 100AED.

Dan u pritvoru se računa kao 100AED

Pazite od koga pozajmljujete novac!

Kako pomoći ljudima koji su već zapali u ove probleme?

- Osobama koje su već zapale u probleme prvenstveno treba psihološka podrška, pošto se ljudi zbog nepoznavanja zakone i zakonske procedure u UAE najvećim djelom uspaniče i kuju planove kako da odu iz UAE, proklinju dan kada su se odlučili na uzimanje kredita ili tome slično. To se dešava posebno osobama koje su u ovim kriznim danima ostale bez posla i već više od godinu dana ne mogu naći posao kako bi počeli vraćati dugove. Njihova reakcija je opravdana, jer se nalaze u zemlji u kojoj rjetko ko ima svoga bližnjeg i samim tim potporu u teškim momentima. Postavljaju pitanje od koga naći novac da se dug vrati, pokušavaju da pozajme, ali danas je teško naći nekog ko će dati veću pozajmicu za vraćanje duga, jer nije siguran da će taj novac dobiti natrag.

U ovoj situaciji, molim dužnike da ne posežu za novim kreditima, posebno kod sumnjivih finansijskih kuća koje imaju veoma čudne uslove ugovora, kao na primjer, ako u roku od tri mjeseca ne vratite pozajmljeni novac, nakon toga plaćate dupli iznos pozajmice. Ovakvim kreditiranjem vi sebe uvlačite u još veće «dužničko ropstvo», te time ne rješavate svoj prvobitni problem.

Savjet je suzdržite se, presaberite, udahnite duboko i krenite u rješavanje vašeg slučaja, sami ili uz pomoć advokata. Provesti nekoliko dana u pritvoru nije lijepo iskustvo, ali nije ništa strašno spram muke koju sami mučite razmišljajući šta da radite.

Neke od banaka iniciraju da se rade pregovori sa klijentom i dosta njih pristane na preraspodjelu duga na manja obročna plaćanja, sa produžetkom otplatnog perioda do isplate punog iznosa. Neke smanje glavnicu kredita u specifičnim slučajevima i do 50%, dok neke banke ne dozvoljavaju pregovaranje, osim ukoliko dođe do pokretanja parničnog postupka s njihove strane protiv dužnika. Tada dužnik i predstavnik banke na sudu pregovaraju o mogućnostima otplate.

Za početak pokušajte pregovarati sa bankom, ukoliko ste voljni dobiti clearance od banke, te ukoliko ne želite ići kroz proceduru koja je naprijed objašnjena, a nastaje krivičnom prijavom protiv vas koju podiže banka.

Pregovarajte sa bankom

Da li je u Emiratima zakon isti za sve?

- Jeste, tu nema dileme. Naravno, tu su sudije lokalni, emiratski državljani, te pravnici iz raznih arapskih zemalja, kao sto su Egipat, Tunis, Alžir, Sudan. Oni primjenjuju zakon i ako ima nekavih odstupanja to nije zbog zakona, već zbog njihovog načina primjene. Tu se mogu potkrasti razne greške, slučajne ili namjerne, ali uglavnom i kod primjene se ne prave razlike između emiratskih državljana i doseljenika, na šta najviše doseljenici aludiraju. Vi u zatvorima možete vidjeti veoma veliki broj UAE državljana koji su osumnjičeni za neka krivična djela ili su osuđeni za ista. Čak i članovi porodica vladajućih šeika ukoliko se ogluše o zakonsku regulativu bivaju zatvarani i odslužuju kaznu zatvora. Mnogima to izgleda nezamislivo, ali je tačno.

Da li stranci negde mogu da izuče zakon, kakva je dostupnost informacija tog tipa?

- Teško je naći sve zakone UAE prevedene na engleski jezik. Ja sam se mučila kod istraživanja za svoj magistarski rad, jer niko do tada nije bio preveo Zakon broj 14, Zakon o zloupotrebi opojnih droga u UAE, koji sam ja koristila. Morala sam uz pomoć moje sestre koja je magistar arapskog jezika, te mog muža, da prevedem taj zakon sama. Međutim, početkom godine sam vidjela da se par izdavačkih kuća potrudilo i pustilo u prodaju prevode nekih zakona. Pretežno će biti od koristi onima koji se profesionalno bave pravom, a nisu iz arapskog govornog područja. Neki od prevoda, ne znam koliko su vjerodostojni, mogu se naći na internetu.

Radom u advokatskom uredu i velikim brojem slučajeva, što policijskih što sudskih, uvidjela sam da je UAE pravosudni sistem usavršen i digitaliziran, tako da pruža mogućnost ljudima da sami pokrenu postupke, naprave tužbe i obave nešto što je do sada morao za njih uraditi advokat. Imaju sistem «typing offica» koji mnogo olakšava proceduru, te šaltere za klijente u tužilaštvu i sudstvu gdje možete brzo završiti cjelokupnu proceduru papirologije, osim ukoliko neki ljudski faktor nije napravio procesnu grešku, na primjer gubitak vašeg fajla ili nedostavljanje istog na vrijeme za adekvatnu proceduru.

Teško je pronaći prevedene UAE zakone na engleski

Koji je Vaš savet ljudima koji nameravaju da dođu u Emirate?

- Ukoliko tek dolazite u UAE da započnete novi život, manite se kreditnih kartica i kredita koliko god možete, ako niste sigurni da ćete moći vratiti pozajmljeni novac. Imajte na umu da ono što ste uzeli od banke nije vaš novac i da ćete kad-tad morati to vratiti. Nemojte živjeti na «veresiju» u zemlji koja nije vaša! Vjerujte, mnogo teže dođe ovdje nego da to radite u svojoj zemlji.

Ukoliko morate podići kredit, onda se potrudite štedjeti za rate kredita u slučaju da ostanete bez posla, ili pak uplatite osiguranje za taj isti kredit za slučaj gubitka posla.

U UAE je prelijepo živjeti, jer je sigurnosni sistem države mnogo bolji i sređeniji nego u ex-Yu zemljama. Inovacije i uređenost su na svakom nivou društva. Zato, uživajte u ovoj državi koliko god možete, ali u svojim granicama mogućnosti.

Aleksandra Tanasković

Lajkujte našu Facebook stranicu, da budete u toku sa najnovijim dešavanjima na Bliskom Istoku.
NAŠ BIRO je portal o Bliskom Istoku, namenjen ex-Yu populaciji. 

Preporučene priče:

Život u Emiratima: Tri najvažnije stvari prilikom traženja posla (1)

Turista uhapšen zbog ulične svirke

Abu Dabi: Grad-muzej na moru